Имате општу представу о томе шта значи узети кредит, али називање кредита 'несубвенционисаним' чини да звучи помало сумњиво. Шта је несубвенционисани кредит и по чему се разликују од субвенционисаних кредита? Да ли су то добре опције ако размишљате о преузимању студентског дуга?
Ево дефиниције несубвенционисаног зајма: Директни несубвенционисани зајам је једна врста финансијске помоћи коју пружа америчка савезна влада, или прецизније, Министарство образовања САД. Такође можете добити директно субвенционисане кредите као део вашег пакета финансијске помоћи.
У овом посту ћу разговарати о томе зашто ови кредити постоје, пре него што причам детаљније о томе како кредити обично функционишу. Са овим информацијама, моћи ћете да у потпуности разумете детаље директних несубвенционисаних кредита и да ли они могу бити добра опција за вас .
Кратка историја савезних студентских кредита
Током 1950-их, америчка влада је почела да предузима озбиљне мере да подстакне стицање пост-средњег образовања. Министарство образовања почело је да нуди зајмове које подржава влада у складу са Законом о образовању о националној одбрани, или НДЕА - како све више људи похађа факултетско образовање, ови програми зајма су се ширили. Од 2012. године, скоро 70% студената који су завршили четворогодишње факултете подигло је одређени износ студентских кредита.
Пошто су савезни зајмови подржани од владе (то јест, ви у суштини позајмљујете и враћате новац пореских обвезника да бисте финансирали своје образовање), каматне стопе су обично боље од оних код приватних зајмова. У следећем одељку ћемо детаљније говорити о томе зашто су каматне стопе важне.
Шта значи узети кредит?
Одлука да узмете зајам је веома лична, али треба да знате да нема ничег лошег у томе што сте студентски дуг. Овде ћу се позабавити логистиком преузимања студентског дуга. Надам се да ћете уз ове информације моћи да доносите образоване одлуке о узимању кредита. (Ако сте већ упознати са овим информацијама, само пређите на следећи одељак).
Начин на који кредити функционишу је прилично стандардан, без обзира одакле добијате зајам. Позајмите суму новца, или главницу, од неког зајмодавца - обично банке (у случају директних несубвенционисаних зајмова, зајмодавац је савезна влада). Такође се слажете са одређеним условима кредита, укључујући каматне стопе и дужину отплате.
Када плаћате кредит, што се обично дешава на месечном нивоу, враћате део главнице плус додатни новац: камату или проценат главнице која је акумулирана (акумулирана). Што дуже отплаћујете зајам, то више камата настаје. Што је већа ваша главница, то више камата настаје.
О камати можете размишљати као о наплати или накнади коју плаћате свом зајмодавцу. Камата је начин на који зајмодавци зарађују на кредитима. Обично почиње да се акумулира чим се кредит исплати (када вам се новац да или пружи.
дупло у Јави
Понекад се камата која је наплаћена на ваш зајам додаје вашем принципу. Када буду нове камате, то ће бити по овом новом, већем принципу. Ово се зове капитализација - када се то догоди, почињете да плаћате камату на износ већи од првобитног износа кредита, што значи више камате .
Зајмови могу бити од велике помоћи када је у питању плаћање школе, али као што сте можда претпоставили, људи углавном не воле да буду у студентским дуговима. Када размишљате о томе колики студентски дуг можете приуштити, можда би било од помоћи да узмете у обзир износ дуга који планирате да подигнете у односу на вашу очекивану зараду након дипломирања.
Што више питања одговорите о узимању студентских кредита, већа је вероватноћа да ћете донети одлуку која је права за вас.
Детаљи директног несубвенционисаног зајма
Постоје нека стандардизована ограничења, ограничења и услови отплате за све студенте који узимају директне несубвенционисане кредите. Они немају неке од погодности директних субвенционисаних кредита, али нуде већу флексибилност.
Прво, постоје ограничења колико новца можете узети у субвенционисаним кредитима. Ови годишњи максимуми зависе од ваше године у школи :
| Година | Зависни студенти | Независни студенти |
| Годишње ограничење за прву годину основне школе | ,500 | ,500 низ стрингова у ц |
| Годишњи лимит 2. године Ундерград | ,500 | ,500 |
| 3рд Иеар Ундерград & Беионд Аннуал Лимит | ,500 | ,500 |
| Годишња граница за дипломце/професионалне студенте | Није применљиво | ,500 |
| Укупан максимални рок трајања кредита (укључује субвенционисане износе зајма) | ,000 | ,500 за студенте 138.500 долара за дипломце/професионалне студенте (укључује све федералне кредите примљене за додипломски студиј) питхон тупле сортиран |
- Велика већина студената основних студија класификована је као зависна. Више о зависним/независним класификацијама можете прочитати овде .
- Ови максимуми зајма укључују сав новац који узмете у директно субвенционисаним кредитима. На пример, ако узмем 3.500 долара субвенционисаних кредита на првој години као зависни студент, могао бих да узмем највише 2.000 долара у несубвенционисаним кредитима те године. Ови максимуми не укључују приватне зајмове или кредите које ваши родитељи могу узети.
За разлику од директних субвенционисаних кредита, не постоји максимални рок или период за директне несубвенционисане кредите.
Каматне стопе су генерално прилично конкурентне и стандардизоване (дакле, лична кредитна историја не утиче на каматне стопе). Стопе су нешто више за дипломиране/професионалне студенте него за студенте основних студија. За 2015-2016, каматна стопа је 4,29% за студенте основних студија, 5,84% за дипломиране/стручне студенте.
Коначно, планови отплате (укључујући детаље о износу који дугујете сваког месеца и временском периоду у коме морате да вратите своје кредите) могу се прилагодити и зависиће од варијабли као што су ваш основни салдо и ваш приход. Стандардни планови отплате постављају месечна плаћања тако да отплатите своју главницу + камату за 120 месеци или 10 година.
Како се несубвенционисани кредити разликују од субвенционисаних кредита?
Ако сте погледали приватне зајмове да бисте платили школу, вероватно сте препознали да су услови директног несубвенционисаног кредита прилично добри. Субвенционисани кредити су мало другачија животиња, јер нуде одређене погодности које нећете наћи другде. Овде ћу користити пример да демонстрирам дугорочне финансијске резултате субвенционисаног у односу на несубвенционисани зајам.
Реци да извадимкредит од 3.500 долара да платим школу на првој години, уз каматну стопу од 4,29%. Графикон испод приказује различите исходе на основу врсте кредита ако не извршим никакве уплате док сам још у школи.
| НЕСУБВЕНЦИОНИСАН | СУБВЕНЦИОНИСАН | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Износ позајмице | ,500 | ,500 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Каматна стопа | 4,29% | 4,29% | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Камата наплаћена током школовања (4 године) | 640 долара | Имате општу представу о томе шта значи узети кредит, али називање кредита 'несубвенционисаним' чини да звучи помало сумњиво. Шта је несубвенционисани кредит и по чему се разликују од субвенционисаних кредита? Да ли су то добре опције ако размишљате о преузимању студентског дуга? Ево дефиниције несубвенционисаног зајма: Директни несубвенционисани зајам је једна врста финансијске помоћи коју пружа америчка савезна влада, или прецизније, Министарство образовања САД. Такође можете добити директно субвенционисане кредите као део вашег пакета финансијске помоћи. У овом посту ћу разговарати о томе зашто ови кредити постоје, пре него што причам детаљније о томе како кредити обично функционишу. Са овим информацијама, моћи ћете да у потпуности разумете детаље директних несубвенционисаних кредита и да ли они могу бити добра опција за вас . Током 1950-их, америчка влада је почела да предузима озбиљне мере да подстакне стицање пост-средњег образовања. Министарство образовања почело је да нуди зајмове које подржава влада у складу са Законом о образовању о националној одбрани, или НДЕА - како све више људи похађа факултетско образовање, ови програми зајма су се ширили. Од 2012. године, скоро 70% студената који су завршили четворогодишње факултете подигло је одређени износ студентских кредита. Пошто су савезни зајмови подржани од владе (то јест, ви у суштини позајмљујете и враћате новац пореских обвезника да бисте финансирали своје образовање), каматне стопе су обично боље од оних код приватних зајмова. У следећем одељку ћемо детаљније говорити о томе зашто су каматне стопе важне. Одлука да узмете зајам је веома лична, али треба да знате да нема ничег лошег у томе што сте студентски дуг. Овде ћу се позабавити логистиком преузимања студентског дуга. Надам се да ћете уз ове информације моћи да доносите образоване одлуке о узимању кредита. (Ако сте већ упознати са овим информацијама, само пређите на следећи одељак). Начин на који кредити функционишу је прилично стандардан, без обзира одакле добијате зајам. Позајмите суму новца, или главницу, од неког зајмодавца - обично банке (у случају директних несубвенционисаних зајмова, зајмодавац је савезна влада). Такође се слажете са одређеним условима кредита, укључујући каматне стопе и дужину отплате. Када плаћате кредит, што се обично дешава на месечном нивоу, враћате део главнице плус додатни новац: камату или проценат главнице која је акумулирана (акумулирана). Што дуже отплаћујете зајам, то више камата настаје. Што је већа ваша главница, то више камата настаје. О камати можете размишљати као о наплати или накнади коју плаћате свом зајмодавцу. Камата је начин на који зајмодавци зарађују на кредитима. Обично почиње да се акумулира чим се кредит исплати (када вам се новац да или пружи. Понекад се камата која је наплаћена на ваш зајам додаје вашем принципу. Када буду нове камате, то ће бити по овом новом, већем принципу. Ово се зове капитализација - када се то догоди, почињете да плаћате камату на износ већи од првобитног износа кредита, што значи више камате . Зајмови могу бити од велике помоћи када је у питању плаћање школе, али као што сте можда претпоставили, људи углавном не воле да буду у студентским дуговима. Када размишљате о томе колики студентски дуг можете приуштити, можда би било од помоћи да узмете у обзир износ дуга који планирате да подигнете у односу на вашу очекивану зараду након дипломирања. Што више питања одговорите о узимању студентских кредита, већа је вероватноћа да ћете донети одлуку која је права за вас. Постоје нека стандардизована ограничења, ограничења и услови отплате за све студенте који узимају директне несубвенционисане кредите. Они немају неке од погодности директних субвенционисаних кредита, али нуде већу флексибилност. Прво, постоје ограничења колико новца можете узети у субвенционисаним кредитима. Ови годишњи максимуми зависе од ваше године у школи : Година Зависни студенти Независни студенти Годишње ограничење за прву годину основне школе $5,500 $9,500 Годишњи лимит 2. године Ундерград $6,500 $10,500 3рд Иеар Ундерград & Беионд Аннуал Лимит $7,500 $12,500 Годишња граница за дипломце/професионалне студенте Није применљиво $20,500 Укупан максимални рок трајања кредита (укључује субвенционисане износе зајма) $31,000 $57,500 за студенте 138.500 долара за дипломце/професионалне студенте (укључује све федералне кредите примљене за додипломски студиј) За разлику од директних субвенционисаних кредита, не постоји максимални рок или период за директне несубвенционисане кредите. Каматне стопе су генерално прилично конкурентне и стандардизоване (дакле, лична кредитна историја не утиче на каматне стопе). Стопе су нешто више за дипломиране/професионалне студенте него за студенте основних студија. За 2015-2016, каматна стопа је 4,29% за студенте основних студија, 5,84% за дипломиране/стручне студенте. Коначно, планови отплате (укључујући детаље о износу који дугујете сваког месеца и временском периоду у коме морате да вратите своје кредите) могу се прилагодити и зависиће од варијабли као што су ваш основни салдо и ваш приход. Стандардни планови отплате постављају месечна плаћања тако да отплатите своју главницу + камату за 120 месеци или 10 година. Ако сте погледали приватне зајмове да бисте платили школу, вероватно сте препознали да су услови директног несубвенционисаног кредита прилично добри. Субвенционисани кредити су мало другачија животиња, јер нуде одређене погодности које нећете наћи другде. Овде ћу користити пример да демонстрирам дугорочне финансијске резултате субвенционисаног у односу на несубвенционисани зајам. Реци да извадимкредит од 3.500 долара да платим школу на првој години, уз каматну стопу од 4,29%. Графикон испод приказује различите исходе на основу врсте кредита ако не извршим никакве уплате док сам још у школи. НЕСУБВЕНЦИОНИСАН СУБВЕНЦИОНИСАН Износ позајмице $3,500 $3,500 Каматна стопа 4,29% 4,29% Камата наплаћена током школовања (4 године) 640 долара $0 Стање дуга на дипломирању $4,140 $3,500 Време до отплате од 50 УСД месечно (камате се акумулирају за субвенционисане и несубвенционисане кредите током овог периода) 99 месеци 81 месец Укупан плаћени износ $4,950 $4,050 Стандардни планови отплате за савезне студентске зајмове постављају временски оквир од 120 месеци до исплате, али минималне месечне уплате су 50 долара. У овом примеру, требало би ми много мање времена (81 месец у односу на 99 месеци) и много мање новца (4.050 УСД према 4.950 УСД) да вратим субвенционисани зајам у односу на несубвенционисани зајам. Многи студенти имају неку комбинацију субвенционисаних и несубвенционисаних кредита. Ако одлучите да узмете савезне студентске кредите, требало би да максимално искористите услове за директно субвенционисане кредите пре него што узмете било који директни несубвенционисани зајам . Ако тражите помоћ да премостите јаз између онога што имате и онога што треба да платите за колеџ, несубвенционисани кредити су добра опција ако испуњавате све услове подобности. Услови подобности нису тако строги за директне несубвенционисане кредите као што су за директне субвенционисане кредите. Отворени су и за студенте основних и постдипломских студија и не морате да демонстрирате финансијску потребу да бисте били квалификовани. Међутим, морате испунити све услове за федералну финансијску помоћ . Следећи графикони наводе ове захтеве. Морате да урадите све од следећег: Имати диплому средње школе, ГЕД или одобрено образовање код куће Будите уписани или прихваћени да се упишете у програм диплома/сертификата који испуњава услове Можете проверити у канцеларији за финансијску помоћ ваше школе/програма да ли желите да потврдите да испуњавате услове Будите регистровани у Селективној служби, ако сте мушкарац и имате између 18-25 година Ако је примењиво, можете се регистровати на сајту СС Имајте важећи број социјалног осигурања (осим ако нисте са Маршалових острва, Савезних држава Микронезије или Републике Палау) Потпишите изјаве на ФАФСА у којима се наводи да (1) нисте у кашњењу и да не дугујете новац за савезни студентски зајам, и (2) да ћете користити само новац савезне помоћи да платите своје образовање Одржавајте задовољавајући напредак у школи Ако сте забринути за свој академски учинак или имате питања о томе шта се сматра задовољавајућим, договорите састанак са својим деканом или другим школским администратором. Поред захтева наведених у горњој табели, морате бити у могућности да проверите једну од следећих опција : Будите амерички држављанин или амерички држављанин Имајте зелену карту Имајте евиденцију доласка-одласка Имају оштећен статус имигранта Имајте Т-визу Узимајући све у обзир, услови подобности нису престроги за несубвенционисане кредите. Следећи корак након испуњавања услова био би да се заиста пријавите за овај велики ресурс финансијске помоћи. Можете се пријавити за све врсте савезне финансијске помоћи, укључујући директне субвенционисане зајмове, подношењем бесплатне апликације за савезну помоћ студентима или ФАФСА . Савезни рок за подношење помоћи за школску 2015-2016. годину је 30. јун 2016. године. Детаљна упутства о подношењу ФАФСА можете пронаћи овде . Можете да добијете процену своје погодности за савезну помоћ, укључујући износ који бисте могли да узмете у директно субвенционисаним зајмовима, пратећи кораке наведене у нашем Водич за Пелл Грант Калкулатор . Желите више информација о савезној помоћи коју немој морате да вратите? Сазнајте више о како добити Пелл Грант , и погледајте наш водич на Услови за Пелл подобност . | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Стање дуга на дипломирању | ,140 | ,500 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Време до отплате од 50 УСД месечно (камате се акумулирају за субвенционисане и несубвенционисане кредите током овог периода) | 99 месеци | 81 месец | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Укупан плаћени износ | ,950 | ,050 |
Стандардни планови отплате за савезне студентске зајмове постављају временски оквир од 120 месеци до исплате, али минималне месечне уплате су 50 долара. У овом примеру, требало би ми много мање времена (81 месец у односу на 99 месеци) и много мање новца (4.050 УСД према 4.950 УСД) да вратим субвенционисани зајам у односу на несубвенционисани зајам.
сдлц
Многи студенти имају неку комбинацију субвенционисаних и несубвенционисаних кредита. Ако одлучите да узмете савезне студентске кредите, требало би да максимално искористите услове за директно субвенционисане кредите пре него што узмете било који директни несубвенционисани зајам .
Ко испуњава услове за директне несубвенционисане кредите?
Ако тражите помоћ да премостите јаз између онога што имате и онога што треба да платите за колеџ, несубвенционисани кредити су добра опција ако испуњавате све услове подобности.
Услови подобности нису тако строги за директне несубвенционисане кредите као што су за директне субвенционисане кредите. Отворени су и за студенте основних и постдипломских студија и не морате да демонстрирате финансијску потребу да бисте били квалификовани.
Међутим, морате испунити све услове за федералну финансијску помоћ . Следећи графикони наводе ове захтеве.
| Морате да урадите све од следећег: |
| Имати диплому средње школе, ГЕД или одобрено образовање код куће |
| Будите уписани или прихваћени да се упишете у програм диплома/сертификата који испуњава услове
|
| Будите регистровани у Селективној служби, ако сте мушкарац и имате између 18-25 година
|
| Имајте важећи број социјалног осигурања (осим ако нисте са Маршалових острва, Савезних држава Микронезије или Републике Палау) |
| Потпишите изјаве на ФАФСА у којима се наводи да (1) нисте у кашњењу и да не дугујете новац за савезни студентски зајам, и (2) да ћете користити само новац савезне помоћи да платите своје образовање |
| Одржавајте задовољавајући напредак у школи
|
Поред захтева наведених у горњој табели, морате бити у могућности да проверите једну од следећих опција :
| Будите амерички држављанин или амерички држављанин | Имајте зелену карту | Имајте евиденцију доласка-одласка | Имају оштећен статус имигранта | Имајте Т-визу када се завршава к1 |
Како се пријавити за директан несубвенционисани кредит?
Узимајући све у обзир, услови подобности нису престроги за несубвенционисане кредите. Следећи корак након испуњавања услова био би да се заиста пријавите за овај велики ресурс финансијске помоћи.
Можете се пријавити за све врсте савезне финансијске помоћи, укључујући директне субвенционисане зајмове, подношењем бесплатне апликације за савезну помоћ студентима или ФАФСА . Савезни рок за подношење помоћи за школску 2015-2016. годину је 30. јун 2016. године. Детаљна упутства о подношењу ФАФСА можете пронаћи овде .
Шта је следеће?
Можете да добијете процену своје погодности за савезну помоћ, укључујући износ који бисте могли да узмете у директно субвенционисаним зајмовима, пратећи кораке наведене у нашем Водич за Пелл Грант Калкулатор .
Желите више информација о савезној помоћи коју немој морате да вратите? Сазнајте више о како добити Пелл Грант , и погледајте наш водич на Услови за Пелл подобност .